Chciałaś pożyczyć pieniądze na bieżące wydatki lub wziąć kredyt konsolidacyjny, ale otrzymałaś odmowę? Masz wrażenie, że wszystkie banki zamknęły przed Tobą wrota? W poniższym artykule przedstawiamy powody, które wpływają na odmowę wnioskując o kredyt w banku.

Bardzo często podczas rozmowy z Klientami, że zanim przyszli do nas byli już w kilku bankach z zapytaniem o kredyt, jednak otrzymali odmowę. Bankier zazwyczaj nie jest w stanie podać rzeczowej przyczyny.
Poniżej znajdziecie pierwsze pięć czynników, które mogły mieć na to wpływ. Zapraszamy do lektury.

1) Brak zdolności kredytowej

Brak zdolności kredytowej może wynikać z kilku rzeczy. Zbyt wysokie raty kredytów gotówkowych, które przekraczają 50% lub 65% średniomiesięcznych dochodów kredytobiorcy skreślają jego szanse na uzyskanie dodatkowego finansowania. W tym celu rekomendujemy zrobienie konsolidacji swoich zobowiązań, aby maksymalnie obniżyć miesięczne koszty ponoszone na rzecz rat. Dzięki temu zdolność kredytowa się pojawia.
Jeśli konsolidacja nie jest możliwa do zrobienia, wówczas należy podjąć próbę uzyskania restrukturyzacji kredytów, co również spowoduje obniżenie się rat.
Dobrym wyjściem jest również znalezienie dodatkowego źródła dochodu lub osoby, która mogłaby podejść z nami do kredytu. Wiele osób niestety przecenia swoje możliwości i zadłuża się ponad swoją produktywność, przez co z biegiem czasu zaczynają się u nich problemy z terminową spłatą zobowiązań.

2) Niska ocena scoringowa

Ocena scoringowa jest obliczana przez każdy bank inaczej. To znaczy, że każdy bank wykorzystuje inne algorytmy do jej obliczenia. Jest to zbiór naszych osobistych danych, które podajemy podczas wypełniania wniosku kredytowego, pod uwagę jest brana w bardzo dużej mierze nasza punktacja w BIK (instrukcja jak sprawdzić swoją punktację: ).
Na podstawie oceny scoringowej banki nas szufladkują do odpowiednich grup klientów i w zależności do jakiej zostaniemy przypisani, taką ofertę możemy otrzymać. Oczywiście trzeba mieć wiedzę, jakie warunki można otrzymać dla poszczególnej grupy. Bardzo często zdarza się, że bankierzy, pomimo dobrej oceny klienta, proponują kredyty z horrendalnymi kosztami. Dzięki temu otrzymają większą premię. Jeśli ocena scoringowa wyjdzie za niska, wtedy niestety system nie podstawi nam żadnej oferty i otrzymamy tzw. odmowę z automatu. Więcej o scoringu przeczytasz TUTAJ.

3) Umowa na czas określony

Trafia nam się wiele klientów, którzy posiadają umowę o pracę, która kończy się za jakiś czas np. za 6-12 miesięcy i od razu piszą w uwagach, że pewnie ciężko będzie zrobić dla nich kredyt. Nic bardziej mylnego, minimum jakie niektóre banki przyjmują, to umowa o pracę na min. jeszcze 6 miesięcy do przodu. Przy takiej umowie można otrzymać kredyt nawet na 10 lat.

Są też banki, które bardziej zwracają uwagę na okres trwania umowy wstecz lub jej powtarzalność. Jeśli na przykład klient jest zatrudniony w danym zakładzie pracy od 12 miesięcy i przez ten czas miał już dwie umowy, ta druga kończy mu się za miesiąc, to jak najbardziej też można otrzymać kredyt na maksymalny z możliwych okresów. Oczywiście większość ludzi korzysta z ofert banku, w którym posiadają swoje konta osobiste. W takim wypadku bardzo często umowa o pracę na czas określony może okazać się problemem, co skutkuje odmową.

4) Zbyt duża liczba zapytań kredytowych

Wielu klientów zaczyna „bawić” się w profesję pośredników kredytowych i na własną rękę chodzą od banku do banku wypytując o oferty. Pracownicy banków bardzo często proszą o dowód osobisty i podpisanie wniosku motywując to tym, że inaczej nie są w stanie podać rzetelnej oferty. Osoba, która przejdzie się tak po 3-4 bankach w ciągu jednego dnia i zrobi zapytania do BIKu, to w kolejnym banku czasami już nie ma czego szukać, ponieważ wiadomość zwrotna jaką usłyszy to odmowa. Banki w ten sposób zabezpieczają się przed tym, aby taka osoba nie otrzymała kilku kredytów w krótkim okresie czasu. Niestety BIK nie jest instytucją, do której informacje od banków wpływają codziennie, przez co nie widać kredytu, który zaciągnęliśmy w tym samym dniu.

Natomiast zapytania są raportowane od razu i jest to natychmiastowy sygnał dla banku, że takowy klient mógł przed chwilą otrzymać kredyty. Oczywiście istnieją banki, które akceptują większą liczbę zapytań i biorą pod uwagę okres z dwóch lub trzech miesięcy. W ofercie posiadamy również banki, które na zapytania nie zwracają w ogóle uwagi. Niemniej jednak należy być ostrożnym i nie robić zbyt wielu zapytań w krótkim okresie czasu, powodują one również obniżenie naszej punktacji w BIK, ale o tym później.

5) Posiadanie produktów pozabankowych (chwilówek)

Chwilówki stały się obecnie tak powszechnymi produktami, że praktycznie każdy klient miał lub ma z nimi styczność. Niestety obecnie praktycznie już wszystkie banki zaczytują te zobowiązania z BIK. Jest to bardzo negatywnie odbierane przez analityków. Przez to klient, który nawet wziął chwilówkę, bo była darmowa, może mieć skreślone szanse na uzyskanie finansowania na dobrych warunkach. Oczywiście mówię o sytuacji, kiedy dane zobowiązanie nadal jest w trakcie spłaty. Są również banki, które takie zobowiązania konsolidują, jednak nie jest to łatwym procesem, ponieważ składa się na niego wiele zmiennych. Czasami można przenieść same chwilówki do banku, który je konsoliduje a następnie przenieść kredyt wraz z innymi zobowiązaniami do jednego tańszego banku. Wiadomo każda sytuacja jest inna, więc zapraszamy do konsultacji.

 

W kolejnej odsłonie opiszemy kolejne pięć powodów, więc śledźcie nas uważnie.
Jeśli potrzebujesz indywidualnej konsultacji to zapraszam do złożenia formularza , skontaktujemy się z Tobą i przeanalizujemy sytuację.